В публикации рассматривается вопрос: как оформить банкротство физического лица по кредитам и займам. Также приводятся основные нюансы данной процедуры, и дается подробная инструкция по ее осуществлению.
Порядок оформления банкротства достаточно сложен, и требует временных и финансовых затрат. Поэтому следует заранее подготовиться.
Понятие банкротства физических лиц
Банкротство физических лиц – это процедура признания гражданина неплатежеспособным. В связи с чем, прекращаются его финансовые обязательства перед кредиторами. Однако кроме этого явного плюса, при оформлении несостоятельности выявляются и отрицательные стороны.
К ним относятся:
- обязанность уведомления о неплатежеспособности последующих потенциальных кредиторов в срок до 5 лет;
- воспрещение повторной процедуры признания неплатежеспособности в срок до 5 лет;
- воспрещение выезда за границу в период;
- воспрещение реализации имущества в период данной процедуры;
- воспрещение занимать должность руководителя в коммерческой компании либо государственном учреждении.
Признание денежной несостоятельности вовсе не означает, что все долги заявителя списываются просто так. Суд, учитывая положение заявителя, назначает платежи, направленные на погашение долга.
Если в срок до 3 лет погасить долг не удалось, то следующим этапом будет являться реализация принадлежавшего заявителя имущества. Не стоит паниковать, единственный дом или квартиру не заберут. И только после этого, если задолженность так и не погашена, с заемщика снимаются все денежные обязательства.
Банкротство можно инициировать как самостоятельно должником, так и кредитором. Однако оформить его могут далеко не все желающие.
Для такого оформления необходимо, чтобы соблюдались следующие условия:
- долг свыше 500 000 руб. по всем займам, кредитам, платежам за использование коммунальных услуг, налогам, штрафам и прочих сумм задолженности;
- наличие серьезных обстоятельств, повлекших за собой неспособность выплачивать долги (тяжелая болезнь, дорогостоящая операция, потеря работы и т.д.);
- срок просрочки по уплате долгов должен превышать три месяца.
Бывают ситуации, когда оформление финансовой несостоятельности производится не на добровольной основе, а на обязательной. К ним относится случаи, когда у заемщика имеются долги перед несколькими кредиторами, и погасить он их не сможет. Тогда он обязан подать заявление в течение 30 дней с момента наступления такой ситуации.
Однако следует знать, что все ситуации рассматриваются и проверяются в индивидуальном порядке, поэтому представлять ложные данные и документы для оформления неплатежеспособности не допустимо. Если в ходе проверки выяснится, что данная процедура является фикцией, то такому заявителю грозит наказание (от штрафа до реальной уголовной ответственности).
Процедура оформления банкротства
Порядок оформления несостоятельности граждан регулирует Закон о банкротстве, принятый в октябре 2015 года.
Как физическому лицу признать себя банкротом
Собрать следующий пакет документов:
- документ, подтверждающий личность (паспорт);
- СНИЛС;
- свидетельство о присвоении индивидуального номера налогоплательщика;
- свидетельство о браке либо о расторжении брака;
- свидетельство о рождении ребенка;
- брачный договор;
- выписка по лицевому счету;
- свидетельство о регистрации прав на движимое или недвижимое имущество;
- справки от работодателей, подтверждающие доход за предыдущие 3 года;
- справки о наличии счетов в банках;
- для индивидуальных предпринимателей – свидетельство о постановке на учет в ЕГРИП;
- если за последние три года была осуществлена реализация движимого или недвижимого объекта собственности – договор купли-продажи;
- кредитный договор, договор займа;
- документы, подтверждающие наличие задолженности по уплате платежей за коммунальные услуги;
- документы, подтверждающие наличие налоговой задолженности;
- документы, подтверждающие наличие особых обстоятельств, повлекших за собой неспособность оплачивать долги (медицинская справка о состоянии здоровья, справки и чеки о дорогостоящем лечении и т.д.);
- прочие документы, имеющие значение для рассмотрения обстоятельств дела.
Следующие шаги:
- После того, как документы собраны, необходимо сделать их копии, поскольку в суд требуются именно копии.
- Затем заполняется исковое заявление.
- Следующим шагом является оплата пошлины за представление заявления, которая составляет 300 рублей.
- Кроме того потребуется произвести оплату работ финансового управляющего, который будет проверять все представленные вами сведения, и вести процедуру признания несостоятельности. Его работа оценивается в 25 000 рублей.
- Сделать копию либо копии составленного заявления и направить кредиторам.
- Представить заявление в судебный орган вместе с собранным пакетом бумаг, а также с чеком об уплате пошлины и работ управляющего. Это делается при личном посещении, через представителя (с нотариальной доверенностью), с помощью услуг почтовой связи, а также с помощью электронных сервисов (Госуслуги либо официальный сайт Арбитражного суда).
- Явиться на первое заседание, в ходе которого назначается управляющий.
- Сотрудничать с управляющим, предоставляя ему по требованию дополнительные доказательства. Такое сотрудничество является необходимостью, поскольку оставшаяся часть оформления банкротства зависит от него.
- Дождаться результатов оформления неплатежеспособности.
Порядок составления заявления
Заявление составляется вручную либо на печатном носителе, а также заполнено на бланке. Главное условие – грамотное составление, а также отсутствие ошибок и помарок.
Заявление содержит следующие блоки:
Вводная информация:
- адресат заявления (наименование и адрес судебного органа);
- заявитель (фамилия, имя, отчество, адрес регистрации и номер контактного телефона).
Основная часть:
- полные сведения о лице, которое намерено признать банкротство (включая серия и номер паспорта, ИНН);
- сведения о ведении предпринимательства;
- сведения о семейном положении и наличие детей;
- сведения о месте работы;
- ссылка на федеральный закон, регламентирующий данную процедуру;
- сумма задолженности;
- долг, пени и штрафные начисления;
- сведения о кредиторах;
- сведения о принадлежавшем имуществе;
- сведения о причинах, повлекших денежную несостоятельность;
- прошение потенциального банкрота.
Заключительная часть:
- список приложений (опись документов);
- подпись;
- дата.
Рассматривая вопрос как объявить себя банкротом, нужно очень внимательно отнестись к основным моментам такой процедуры. Поскольку ошибки и неточности приведут к увеличению сроков, а в худшем – к отказу в признании финансовой несостоятельности либо наложению штрафов за фиктивное банкротство.